Что такое банковский кредит? Нюансы кредитования

В качестве кредитора зачастую выступают различные финансовые организации - это могут быть банки, ломбарды. И только банковское кредитование стимулирует развитие качества жизни не только населения (физических лиц), но и организаций (юридических лиц) и регионов в целом, тем самым поддерживая различные программы государственного уровня.

Банк, как кредитор передает заемщику ценности в любой форме: деньги, товар, услуги. О размерах и сроках кредитования стороны достигают договоренности лишь при совпадении интересов. Основания для выдачи кредита - кредитор владеет необходимым свободным капиталом, причем услугу, которую он оказывает, выражает в ссудных процентах, с указанием в договоре срока и факта возврата.

Банковское кредитование физических лиц обычно осуществляется в зависимости от потребности лица в наличности, а также в целях сделать покупку, будь то новое жилье или бытовая техника. Из этого следует, что займы бывают целевыми и не целевыми. Для юридических лиц банк открывает постоянную кредитную линию по первому запросу, в запрашиваемом количестве, но в пределах установленного лимита.

Группы кредитов по срокам бывают: краткосрочные (до одного года) – это целевые кредиты, и долгосрочные (свыше трех лет) - таким займом является ипотека.

В соглашении по кредиту учитывается еще один немаловажный принцип – обеспеченность кредита, то есть выдача кредита под различные формы обеспечения ссуд, а именно: займы, выданные на доверии, по поручительству и залоговые, при наличии ценных бумаг. Для приобретения кредита, банк запрашивает у заемщика пакет документов и обязательным условием является заполнение форм и регистрация по месту займа.

Платежеспособность физических лиц оценивается посредством наличия справки о доходах, постоянного места работы с записью в трудовой книжке, более подробно читайте здесь - http://kreditorpro.ru/category/kredity/. Решение банка о выдаче предполагаемой суммы кредита основывается на расчетах – берется усредненная сумма доходов за три последних месяца и вычитаются расходы.

Юридические лица и предприниматели не имеют четкого фиксированного дохода, поэтому их платежеспособность и суммы финансирования оцениваются иначе. Для оценки доходов, налоговая инспекция выдает документ, в котором учитываются доходы за последние шесть месяцев. Должна быть предоставлена отчетность о доходах. Могут оцениваться материальные ценности (активы), в случае крупных займов. А также работает много программ, которые банк предлагает юридическим лицам.

В банках появилась новая форма кредитов на открытие бизнеса. Для банка - это самый рискованный займ, так как нет гарантий успешности нового проекта. В настоящее время, чтобы как то себя обезопасить, банки предлагают готовые бизнес-планы или запрашивают предоставление франшизы предприятия.

Банк, в течение срока действия кредитного договора, производит контроль над тем, как заемщик выполняет условия по использованию и погашению займа, посредством поддержки деловых контактов, проверки финансового положения и сохранности залоговой собственности. Погашение долга по кредиту может производиться единовременно или частями. В случае невыполнения обязательства по кредитному договору, банк предупреждает о прекращении кредитования.

Кредитование – это постоянное движение денежных масс. На нем строится вся система финансово-экономических отношений с различными субъектами независимо от статуса, принадлежности и форм собственности. Банки предлагают много программ кредитования, изучив, которые кредит можно взять на выгодных условиях.